數字化轉型是商業銀行融入數字經濟的必然選擇，布局線上流量數字化經營是金融機構應對內外競爭、構建差異化優勢的關鍵力量。手機銀行APP平臺作為銀行線上私域流量經營的核心平臺，其在線上資源匯集、數據信息管理、用戶深度運營與轉化的線上流量經營中承擔著重要任務。近年來，以農業銀行為代表的大型商業銀行正全力構建以手機銀行APP為核心的線上流量經營體系，從用戶數字化需求出發，建設涵蓋存、貸、匯等金融業務的線上化業務與產品模式，推動端到端、全鏈路的用戶旅程建設，加強與各類高頻場景的聯合經營，以龐大的線上流量為基礎，通過數智化、精細化的線上經營模式為銀行帶來海量、高質量的數據積累，為商業銀行深化數字化轉型奠定堅實基礎。

隨著手機銀行APP平臺線上運營體系的完善，各大國有銀行、股份制銀行對于手機銀行活躍用戶數（MAU）的關注度日漸提升，根據UserTracker多平臺網民行為監測數據庫統計結果來看，2024年四家國有大行的手機銀行APP平均月度獨立設備數量差距較為明顯，其中農業銀行的手機銀行單體APP更是以平均2.19億的月度獨立設備數額高居首位，是國內銀行業流量最大的手機銀行APP平臺，同時也是頭部四家銀行中唯一突破2億大關的手機銀行APP平臺。在剛剛過去的2025年1月的數據監測中，四家銀行的手機銀行APP獨立設備數量均有提升，農業銀行更是憑借8.3%的月度漲幅成為單月增長量最高的APP平臺，達到2.37億，頭部效應更加凸顯。

手機銀行APP平臺建設的成功是銀行數字化轉型與私域流量精細化運營能力的重要表現，作為當下銀行業的核心流量入口，以及連接公域與私域平臺的橋梁，手機銀行APP在提升用戶粘性、挖掘用戶需求與提升精準轉化等領域的影響力不容小覷。線上流量的獲取與經營能力將作為“數字金融”時代國內銀行業實現“業-技-數”融合與價值增長的重要利器，推動銀行前沿技術應用的同時提供充沛的數據流量資源，為后續用戶價值的深度挖掘、復雜決策場景下的智能化服務與跨部門、跨場景的數字化經營貢獻堅實的“數字”基礎，為后續技術應用與數據高價值開發提供持續動力，推動銀行業數智化產業的良性循環。

以農業銀行為例，可以洞悉國有大行在手機銀行APP建設和線上經營體系建設的前沿實踐。為了夯實線上經營平臺、提供專業、多元、智能的一站式線上服務，農業銀行始終堅持“一個APP戰略”，積極探索數智時代銀行線上經營主陣地的建設。2024年年底，農業銀行正式推出10.0版本的手機銀行APP，秉持著用戶至上與科技創新的理念，在金融服務體系建設與客戶流程體驗領域推動革新，通過“數字+AI+人工”的結合打造創新全方位的陪伴模式，為用戶提供“標準化、個性化、動態化”的資產定制分析與咨詢服務，打造全周期資產升級過程中的“專屬金融管家”。在生態建設方面，農業銀行手機銀行推出了“3系統、4屏幕、5版本”的全生態服務體系，從兼配容合、協同優化、多樣差異化服務方面，為用戶提供更優質的金融業務服務體驗，精心打造便捷、智能、安全的全新數字金融平臺。在深化數據要素應用方面，“一張藍圖繪到底”是農行一直秉承的經營理念，以數據和“用數”為核心、以金融科技創新為驅動，推動農業銀行全行的線上綜合化經營。在實踐過程中，農行堅守“邊建邊用”的轉型路徑，形成業務需求與“用數”能力的相互促進、螺旋式提升，探索出“用數五步閉環”、營銷“5P+”等數字化運營方法，以“數據賦能――精準識別――前端營銷”的全流程經營鏈路，推動數據價值的開發與業務能力提升。在線上流量價值挖掘方面，農業銀行堅持“優平臺、聚流量、提價值”的經營思路，連續三年實施“掌銀發展工程”，在提升線上產品功能體驗、夯實線上平臺基礎領域效果顯著。在細分客群的策略設計、執行與監測閉環方面，農業銀行構建了線上流量分層分群精細化運營體系，打造了橫跨前臺業務部門、平臺渠道部門以及中后臺支持部門共建共營機制和敏捷迭代研發機制，助力平臺引流、流量分發、價值轉化的良性循環。

在層層遞進的數字金融系列政策與建設數字中國戰略號召的指導下，結合AI數智人、金融大模型等前沿技術能力的手機銀行APP平臺，將承擔推動銀行業數據使用效率提升與價值深度挖掘的重要使命。作為銀行業數智化轉型的核心載體，其在線上流量轉化與私域流量經營方面的表象將成為助力銀行持續變革與高質量發展的強力引擎，為客戶帶來全新服務體驗的同時，發揮金融產業服務實體經濟發展的支持作用，實現全面經濟體受益于金融行業數智化變革的時代目標。